O que você deve saber antes de investir o seu dinheiro

Você quer investir, mas está com medo de cair em algum golpe financeiro? Já investe, mas não está satisfeito com os seus ganhos e quer aumentá-los? Então, este artigo poderá ser útil como alerta e orientação para aumentar sua segurança na hora de realizar o investimento.

Hoje, encontramos muitos artigos na internet sobre investimentos. Há muito conteúdo bom! Mas também temos que estar alertas, pois este tema é extenso e existem diferentes golpes financeiros. 

Este artigo não tem a pretensão de abordar a todos os golpes existentes, mesmo porque sempre podem surgir novos. O que faremos aqui é dar uma orientação geral de alguns pontos de alertas – mas é necessário que a pessoa que vai investir aprofunde o conhecimento.

Com frequência, temos visto matérias nos jornais sobre a ocorrência de “golpes financeiros” às pessoas físicas. Essa coluna já trouxe, no IDe+, um artigo sobre as fraudes financeiras com os idosos. A abordagem à população de 60 anos ou mais, no entanto, não é regra. A Comissão de Valores Mobiliários divulgou em 2021 que 91% das vítimas dos golpes financeiros são homens, onde 36,5% estão na faixa de 30 à 39 anos, 23% com a renda familiar entre 2 a 5 salários mínimos e 38% possuem pós-graduação. 

Vamos lá compreender melhor como esses golpes acontecem?

As Pirâmides financeiras

Este é o tipo mais falado nos últimos tempos de fraudes envolvendo pessoas físicas e supostas instituições financeiras ou representantes destas. Existem até estruturas organizadas de páginas na internet, acessadas através de links enviados para as pessoas por whatsapp.

É importante saber Mas saibam que essa não é uma operação fiscalizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Esta instituição se ocupa dos produtos do mercado mobiliários, como: ações, fundos de investimentos, CDB, LCA/LCI, CRA/CRI, dentre outros. Contudo, nesse caso em especial, como envolvem perdas financeiras para as pessoas, a CVM, junto com a Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON) lançou o 2º Boletim de Proteção ao Consumidor/Investidor.

Esta modalidade de fraude distorce utiliza-se de um conceito não fraudulento chamado de marketing multinível (ou de rede), onde a estrutura de ganho sobre as vendas de um determinado produto real se dá por duas formas: uma parte pela venda direta da pessoa e a outra, parte pela venda indireta, através das pelas vendas das pessoas indicadas. Já nos esquemas de pirâmides financeiras, não há um produto real, mas o esquema muitas vezes é tão bem organizado que parece que há por detrás dele uma empresa séria, com produtos reais.

Outras fraudes financeiras existentes

• Ponzi (nome de um golpista que atuou nos EUA no início do século passado); 
• Esquema “pump&dump” (consiste na divulgação de notícias falsas como estratégia de elevar o preço das ações, por exemplo, atraindo mais compradores);
• Abordagens envolvendo criptomoedas (produto apresentado como veículo de elevado e rápido);
• Operações FOREX (compra e venda de moedas em pares, ganho pela diferença das valorizações, sem a manipulação física das moedas);
• Ofertas de emprego através de vendas com ganhos “significativos” em pouco tempo. Atenção especial para esta última, que tem crescido no Brasil diante do elevado número de desempregados.

Como evitar as fraudes financeiras

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), instituição responsável por proteger os interesses dos investidores, divulga materiais com informações e alertas sobre como evitar as fraudes financeiras. Selecionamos alguns dos principais alertas para você:

• Duvide das promessas de rentabilidades elevadas e pouco detalhamento dos riscos;
• Suspeite quando a abordagem for de urgência e de oportunidade a ser perdida, caso não realize o investimento imediatamente ou num curto espaço de tempo;
• Verifique se o produto possui períodos curtos para os investimentos, aplicação de valor inicial baixo. A ideia que, tendo sucesso nos resgates iniciais, o investidor ganhe confiança e amplie as suas aplicações. 

O que fazer antes de investir

1. 1. Verifique se o profissional e empresa que te abordou como financeira tem registro junto à CVM;
   2. Duvide sempre de ganhos elevados e com facilidades do tipo: baixo risco e investimento inicial elevado;
   3. Procure conhecer o seu perfil de investidor e acompanhar as mudanças ao longo do tempo no mercado financeiro, através de fontes seguras reconhecidas pela CVM;
   4. Estude sobre investimentos;
   5. Aplique a regra de ouro: “ganhos passados não são garantia de ganhos futuros”. Os materiais divulgados dos ganhos históricos podem ser verdadeiros, mas não há esta garantia;
   6. Procure tirar dúvidas com um profissional que não ganha comissão sobre o que te vende. A regra de ganho do profissional de investimentos tem que estar clara para o investidor. A CVM também pode esclarecer o investidor.

O que NÃO fazer

1. 1. Não passe informações confidenciais (senhas de acesso à contas bancárias), pelo telefone para pessoas que se identificam como sendo de bancos conhecidos;
   2. Não clique em links enviados por e-mail, ou whatsapp, dizendo ser de bancos;
   3. Não realize depósitos iniciais como forma de entrada em algum negócio, apresentado como oportunidade especial para os primeiros candidatos ou investidores.

Denúncias podem ser feitas à CVM, através dos seus canais de atendimento.